Gen Z và cuộc khủng hoảng nợ nần

Gen Z tại Mỹ đang bước vào tuổi trưởng thành với khoản nợ cao kỷ lục, vượt xa các thế hệ trước, theo khảo sát của Talker Research.

Theo đó, Gen Z (sinh từ 1997 - 2012) đang gánh khoản nợ cá nhân lên tới 94.101 đô la, vượt xa thế hệ Millennials (59.181 đô la) và thế hệ X (53.255 đô la).

Nợ xấu tăng cao, nhiều người trẻ rời Mỹ

Áp lực tài chính khiến hơn 52% người trẻ thuộc Gen Z thường xuyên lo lắng về nợ nần.

Các báo cáo kinh tế cho thấy ngày càng nhiều người Gen Z chậm trả nợ. Dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang New York chỉ ra, tỷ lệ Gen Z trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng và các khoản vay trên 90 ngày đang tăng cao. Hiện tại, con số này đã chạm mức cao nhất trong ba năm qua.

Không ít người trẻ chọn cách rời Mỹ để tìm một cuộc sống ít áp lực hơn về tài chính. Báo cáo Expat 2024 cho thấy 45% người thuộc thế hệ Z ra đi vì mong muốn có một mức chi phí sinh hoạt thấp hơn.

Kristy Kim, CEO của TomoCredit, nhận định rằng Gen Z mang gánh nặng nợ thẻ tín dụng lớn hơn các thế hệ trước do chi phí học đại học tăng cao, giá sinh hoạt leo thang, lạm phát không ngừng và thiếu kiến thức tài chính cá nhân.

Nhiều người trẻ đang dựa vào thẻ tín dụng để trang trải chi tiêu hàng ngày, đi du lịch và tham gia các trải nghiệm mới. Tuy nhiên, thiếu kỹ năng quản lý tài chính khiến họ mắc kẹt trong các khoản nợ lãi suất cao.

Kristy Kim cảnh báo rằng xu hướng này sẽ gây ra hậu quả lâu dài cho người trẻ và nền kinh tế nói chung: "Việc mang nợ lớn từ khi còn trẻ có thể khiến nhiều người rơi vào vòng xoáy trả lãi cao, trì hoãn các cột mốc quan trọng như mua nhà hay nghỉ hưu.

Về lâu dài, nợ tiêu dùng tăng cao không chỉ làm suy yếu sức mua mà còn gia tăng nguy cơ vỡ nợ, đe dọa sự ổn định của hệ thống tài chính và nền kinh tế".

Một nghiên cứu của United Way chỉ ra rằng 69% người trưởng thành thuộc Gen Z xem lạm phát và chi phí sinh hoạt là mối lo tài chính lớn nhất, vượt xa các vấn đề như thuế hay chi tiêu của chính phủ – vốn là mối bận tâm của các thế hệ trước.

Lời khuyên từ chuyên gia

Dù lo ngại về cách chi tiêu của Gen Z, Kristy Kim cho rằng vẫn có giải pháp giúp người trẻ kiểm soát nợ nần.

- Xây dựng ngân sách hợp lý: Ưu tiên các chi tiêu thiết yếu, cắt giảm những khoản không cần thiết. Đặc biệt, chủ động kiểm soát tài chính cá nhân ngay từ hôm nay là cách tốt nhất để Gen Z tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần.

- Tìm thêm nguồn thu nhập: Xem xét công việc làm thêm hoặc nghề tay trái để cải thiện tài chính.

- Chiến lược trả nợ thông minh: Sử dụng phương pháp “tuyết lở” (trả nợ có lãi suất cao trước) hoặc phương pháp “quả cầu tuyết” (trả từ khoản nợ nhỏ nhất để tạo động lực).

- Gộp nợ để giảm lãi suất: Đối với những người có nhiều khoản nợ, hợp nhất nợ có thể là giải pháp giúp giảm lãi suất và đơn giản hóa việc thanh toán.

Nữ chuyên gia khẳng định, cuộc khủng hoảng nợ của Gen Z nhấn mạnh nhu cầu cấp bách về giáo dục tài chính tốt hơn, chính sách cho vay hợp lý và các giải pháp kiểm soát chi phí sinh hoạt.

Chỉ khi đó, vấn đề nợ nần mới được giải quyết, giảm thiểu tác động tiêu cực đến các thế hệ sau.