Tiết lộ bí mật vì sao phụ nữ GenZ tự tin về mặt tài chính khi nghỉ hưu

Theo Nghiên cứu về Quy hoạch và Tiến độ năm 2023 của Northwestern Mutual, 59% phụ nữ thuộc thế hệ GenZ tin rằng họ sẽ chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew, Gen Z bao gồm những người sinh từ năm 1997 trở đi. Mặc dù một số báo cáo gần đây cho rằng thế hệ Z đang áp dụng cách tiếp cận “tiết kiệm mềm” thoải mái khi nghỉ hưu, nhưng nghiên cứu mới cho thấy thế hệ này là thế hệ tự tin nhất về mặt tài chính. 

Theo Nghiên cứu của Northwestern Mutual cho biết kết quả này dựa trên 2.740 cuộc phỏng vấn được thực hiện với những người trưởng thành ở Hoa Kỳ trong khoảng thời gian từ ngày 17 tháng 2 đến ngày 2 tháng 3.

Cụ thể, với câu hỏi phụ nữ thế hệ Z đặc biệt lạc quan? Theo Kế hoạch và Tiến độ năm 2023 Nghiên cứu của Northwestern Mutual cho biết, gần 2/3, 65% số người thuộc thế hệ Z  tự tin nói họ sẽ chuẩn bị kế hoạch để nghỉ hưu khi thời điểm nghỉ hưu đến. Đây là tỷ lệ cao nhất trong tất cả các thế hệ, so với 54% thế hệ Millennials, 45% thế hệ X và 52% thế hệ Baby Boomers. 

Thậm chí phụ nữ thế hệ GenZ đặc biệt tự tin so với phụ nữ thuộc các thế hệ khác khi nói về tài chính. Với gần 6/10, hay 59% phụ nữ trong độ tuổi này tin rằng họ sẽ chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu, so với 43% thế hệ Millennials, 38% Gen X và 48% thế hệ Baby Boomers.

Lý do phụ nữ thế hệ GenZ tự tin như vậy là bởi thái độ tích cực đối với việc lập kế hoạch khi nghỉ hưu của thế hệ này.

Theo nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Veronica Fuentes, giám đốc điều hành tại Northwestern Mutual có trụ sở tại Washington, D.C., cho biết.: “Họ sẽ nói bất cứ điều gì họ nghĩ trong đầu và họ sẽ hỏi bất kỳ câu hỏi nào. Thế hệ này hầu như không có bộ lọc. Họ chỉ cởi mở với những người hướng dẫn họ đi đúng hướng và họ không ngại yêu cầu giúp đỡ.”

Fuentes cho biết, các nhà đầu tư GenZ sẵn sàng đón nhận lời khuyên từ các chuyên gia và thể hiện sự sẵn sàng thực hiện những thay đổi trong kế hoạch tài chính của họ.

Theo cả Fuentes và nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Clifford Cornell, các thành viên của thế hệ Z cũng có xu hướng kiểm tra thông tin tài chính mà họ nhìn thấy trực tuyến hoặc trên mạng xã hội nhiều hơn.

Phương tiện truyền thông xã hội “khiến mọi người chuyển hướng vì họ tiếp xúc với những thứ mà bình thường họ sẽ không có, và sau đó họ có thể đặt câu hỏi phù hợp,” Cornell, cố vấn tài chính tại Bone Fide Wealth in New, cho biết. 

Trong thời đại thông tin, thế hệ Z dễ tiếp cận giáo dục tài chính hơn các thế hệ trước. “Khả năng sử dụng những công cụ đó để làm lợi thế của chúng tôi… thực sự giúp thế hệ chúng tôi tiến bộ. Các thế hệ cũ không thực sự có những công cụ đó để sử dụng theo khả năng của họ,” Cornell nói.

Các cố vấn cho biết, sự cởi mở này có thể giúp phụ nữ thế hệ Z nói chuyện thoải mái hơn về tài chính của họ và thực hiện các bước giúp họ đi đúng hướng để nghỉ hưu một cách thoải mái.

Fuentes cho rằng: “Sự tích cực trong việc lập kế hoạch thực sự là động lực thúc đẩy điều đó.

Bên cạnh đó, Nghiên cứu Northwestern Mutual đưa ra nhận định: Bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư sớm giúp các nhà đầu tư trẻ có những bước tiến để tránh nỗi sợ hãi mà nhiều người lao động lớn tuổi, ít chuẩn bị hơn gặp phải. Trung bình, người Mỹ cho biết có 45% khả năng họ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và 33% chưa thực hiện các bước để giải quyết khả năng này. 

Fuentes thông tin thêm: “Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giảm bớt nỗi sợ hãi là bắt đầu càng sớm càng tốt. Ngay cả khi bạn cho rằng khoản tiết kiệm được 50 đô la vào quỹ hàng tháng của mình là nhỏ, thì có còn hơn là không có gì.”

Nghiên cứu mới của Northwestern Mutual cũng tiết lộ hai bước để trợ giúp phụ nữ GenZ tự tin về mặt tài chính khi nghỉ hưu gồm:

1. Thường xuyên xem lại kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn. Lý tưởng nhất là bạn nên xem lại kế hoạch của mình mỗi năm hoặc lâu hơn. Điều đó giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình, đặc biệt nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm. Làm như vậy sẽ giúp bạn có cơ hội xoay chuyển nếu mục tiêu hoặc tiến trình của bạn thay đổi.

2. Tăng đóng góp hưu trí của bạn. Hầu hết các cố vấn khuyên bạn nên dành 15% tiền lương hàng năm để nghỉ hưu. Điều đó có vẻ như là một yêu cầu cao, đặc biệt đối với những người lao động mới bắt đầu sự nghiệp. Nếu bạn không thể đạt được mục tiêu đó ngay lập tức, hãy đặt mục tiêu thường xuyên tăng cường đóng góp của mình. Fuentes nói: “Hãy thực sự thử thách bản thân để làm tốt hơn mỗi năm. Đặt mục tiêu tiết kiệm mới mỗi năm. Ngay cả một sự điều chỉnh nhỏ 1% hàng năm cũng có tác động. Bà nói: “Việc gộp lãi trong năm trong khoảng thời gian 10 năm, 20 năm, 30 năm sẽ tạo ra sự khác biệt rất lớn.